Les frais lors d'un achat immobilier : guide complet 2025
Acheter une propriété représente l'un des investissements les plus importants de votre vie. Au-delà du prix d'achat, plusieurs frais additionnels s'ajoutent à votre budget initial. Comprendre ces coûts vous permettra de mieux planifier votre acquisition immobilière et d'éviter les mauvaises surprises.
Les frais obligatoires lors de l'achat
Les droits de mutation (taxe de bienvenue)
Les droits de mutation, communément appelés "taxe de bienvenue", constituent l'un des frais les plus substantiels. Cette taxe municipale varie selon la valeur de la propriété :
- 0,5% sur la première tranche de 50 000 $
- 1% sur la tranche de 50 001 $ à 250 000 $
- 1,5% sur la tranche de 250 001 $ à 500 000 $
- 2% sur la tranche de 500 001 $ à 1 000 000 $
- 2,5% sur la portion excédant 1 000 000 $
Pour une propriété de 400 000 $, vous paierez 5 250 $ en droits de mutation. Certaines municipalités appliquent des taux différents, il est donc essentiel de vérifier auprès de votre courtier.
Les frais de notaire
Le notaire joue un rôle crucial dans la transaction immobilière. Ses honoraires varient généralement entre 800 $ et 1 500 $ selon la complexité du dossier. Le notaire s'occupe de :
- La vérification des titres de propriété
- La rédaction de l'acte de vente
- L'inscription au registre foncier
- La remise des clés
Les frais d'inspection
Bien que non obligatoire légalement, l'inspection préachat est fortement recommandée. Un inspecteur qualifié facture entre 400 $ et 800 $ selon la taille et l'âge de la propriété. Cette inspection peut vous éviter des milliers de dollars en réparations futures.
Les frais de financement hypothécaire
L'évaluation de la propriété
Votre institution financière exigera une évaluation professionnelle de la propriété, coûtant entre 300 $ et 500 $. Cette évaluation confirme que la valeur marchande correspond au montant du prêt demandé.
L'assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire auprès de la SCHL, Genworth ou Canada Guaranty. Cette prime varie de 0,6% à 4,5% du montant emprunté, selon le pourcentage de votre mise de fonds.
Les frais d'ouverture de dossier
Certaines institutions financières facturent des frais d'ouverture de dossier hypothécaire, généralement entre 200 $ et 400 $.
Les frais d'assurance et de protection
L'assurance habitation
Votre prêteur exigera une assurance habitation avant la signature. Le coût annuel varie entre 800 $ et 2 000 $ selon la valeur de la propriété et sa localisation. Vous devrez souvent payer la première année à l'avance.
L'assurance titre
Cette assurance protège contre les vices de titre et coûte généralement entre 200 $ et 400 $. Elle vous couvre contre les erreurs dans les registres publics ou les fraudes.
Les frais de déménagement et d'installation
Le déménagement
Prévoyez entre 500 $ et 2 000 $ pour un déménagement professionnel, selon la distance et le volume de biens à transporter.
Les branchements de services publics
Les frais de branchement et d'activation des services (électricité, gaz, internet, câble) peuvent totaliser entre 200 $ et 500 $.
Les ajustements avec le vendeur
À la signature, vous devrez rembourser au vendeur sa quote-part des taxes municipales et scolaires payées d'avance, ainsi que les frais de chauffage si applicable.
Comment réduire vos frais d'achat
Négocier avec le vendeur
Dans certaines situations, vous pouvez négocier que le vendeur assume certains frais, comme l'inspection ou une partie des frais de notaire.
Magasiner les services
Comparez les tarifs des inspecteurs, des assureurs et des institutions financières. Votre courtier immobilier peut vous recommander des professionnels compétitifs.
Profiter des programmes gouvernementaux
Le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation permet de récupérer jusqu'à 750 $ en crédit non remboursable. Le Régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER sans pénalité.
Planifier votre budget d'achat
Calculer le total des frais
En règle générale, prévoyez entre 2% et 5% du prix d'achat pour couvrir l'ensemble des frais. Pour une propriété de 350 000 $, budgétez entre 7 000 $ et 17 500 $ en frais additionnels.
Prévoir une réserve d'urgence
Gardez une réserve supplémentaire de 2 000 $ à 5 000 $ pour les imprévus ou les réparations urgentes découvertes après l'emménagement.
L'achat d'une propriété implique de nombreux frais souvent sous-estimés par les premiers acheteurs. Une planification rigoureuse et les conseils d'un courtier immobilier expérimenté vous aideront à naviguer sereinement dans ce processus complexe.
N'hésitez pas à nous consulter pour obtenir une estimation personnalisée des frais liés à votre projet d'achat immobilier.
