L’impact de la hausse des taux d’intérêt dans l’immobilier au Canada

La Banque du Canada fait passer son taux directeur à 2,5 % pour la première fois en 25 ans. Les pressions inflationnistes proviennent de plus en plus du marché intérieur. La demande en biens et services dépasse l’offre, ce qui augmente les prix. Aussi, les économies surchauffent. La banque centrale veut ainsi donner un coup de barre et veut établir son autorité en matière de ciblage de cette inflation. Quelles sont les répercussions sur le marché de l’immobilier ?

Pour les acheteurs et les vendeurs, les répercussions sont faibles. Le taux directeur est un élément parmi d’autres dans le plan économique qui influence ce domaine. Les acheteurs étrangers subissent une pression considérable sur les prix des propriétés. Cependant, la hausse des prix a optimisé cette insistance d’une certaine façon. Présentement, les investisseurs vont vers une économie qui continue de tourner.

Quelles sont les influences sur les taux d’intérêt ?


À part l’inflation, d’autres facteurs définissent la hausse du taux directeur telle que :

  • la masse monétaire
  • la durée des emprunts
  • la politique monétaire

Le changement du taux directeur a pour objectif :
 

  • Stimulation de l’économie
  • Ralentissement des inflations excessives
  • Encourager les individus dans l’épargne

Précisions sur les dates des hausses : c’est sans répit !

La Banque du Canada donne des indications prospectives du taux directeur depuis que les capacités excédentaires de l’économie s’effacent progressivement. 

  • D’abord, le taux cible du financement est maintenu à ¼ % le 26 janvier 2022.
  • L’invasion de la Russie sur l’Ukraine marque la persistance de l’inflation. La Banque du Canada a augmenté le taux directeur de 0,50 % le 02 mars 2022. Et cela après l’avoir retenu à 0,25 % durant deux ans.
  • Le 13 avril 2022, le taux directeur s’élève de 1 %. Cette augmentation d’un demi-point n’a pas été vue depuis l’année 2000.
  • Au début du mois de juin 2022, la Banque centrale du Canada a encore relevé le taux directeur de 1,5 %.
  • Au cours de l’été de juillet 2022, on note une autre hausse. La Banque du Canada considère cette hausse comme la plus forte taux depuis août 1998.
  • Le 7 septembre 2022 est la date de la cinquième hausse consécutive pour cette année. Le taux directeur s’élève à 0,75 %, avec un total de 3,25 %. Étant donné que c’est le taux directeur le plus élevé depuis l’année 2008, le gouverneur de la Banque confirme qu’il y a encore énormément de travail à faire.
  • Le 26 octobre 2022, la Banque du Canada annonce une nouvelle hausse du taux cible de 3 ¾ %. Et le 8 décembre 2022, ce taux a augmenté de 4 ¼ %.

À cause de la pandémie et des problèmes au niveau des politiques, l’économie internationale est perturbée. De ce fait, la banque du Canada continue dans la voie du resserrement quantitatif. Aussi, on doit s’attendre à ce que cette hausse fulgurante stagne dans les six premiers mois de l’année 2023. De plus, le conseil de direction est plus que déterminé à augmenter le taux directeur pour restaurer un équilibre sur les prix au Canada. En tout, la croissance passera de 3 % en 2022 à environ 1,5 % en 2023 pour remonter à quelque 2,5 % en 2024. 

Le marché immobilier face à l’augmentation des taux d’intérêt

La banque centrale du Canada a haussé le taux directeur 7 fois depuis le mois de mars de l’année 2022. Cela a pour objectif de ralentir l’inflation de 1 % à  3 % par an. Au mois de juin, l’inflation atteint une fourchette de 8,1 % pour finir à 6,9 % en mois d’octobre. Ces chiffres de l’inflation sur trois mois dépassent largement la cible de 2,0 % de la banque. Les économistes notent alors que cela va dans le bon sens.

Toutes les grilles reçues pour le mois de novembre affichent des hausses de taux. Et on observe en décembre une augmentation inflationniste des ménages et des entreprises avec la diminution des ventes des biens. Dans la vente immobilière du mois de novembre, le nombre de transactions baisse de 38 % par rapport à l’année dernière. La chute est de 30 % pour les unifamiliales et 41 % pour les copropriétés. Le bouleversement significatif du marché a des répercussions sur le pouvoir d’achat, surtout au Québec. Les investisseurs canadiens sont donc obligés de choisir des placements plus modestes tels que les condos. D’après Charles Brant, c’est le niveau transactionnel le plus bas enregistré.

Pour le mois de décembre, la Banque du Canada garantit une augmentation du taux directeur. Ainsi, les capacités d’emprunt des particuliers sont réduites. Les hausses consécutives continuent d’élever les prix immobiliers à moins que l’inflation baisse de 2 %.

Avec cette hausse de taux de la Banque du Canada, beaucoup d’activités s’exposent à des impacts négatifs ou positifs (les placements, la dette, les marchés boursiers…). Cependant, l’augmentation des taux d’emprunt bancaire en matière d’investissement immobilier n’est pas très inquiétante. Par rapport à ce que l’on pense, il s’agit plutôt d’une opportunité à saisir pour les investisseurs intelligents. Effectivement, cette hausse ne va pas avoir une importante influence sur la rentabilité locative. Lors d’une mise en location en régime foncier réel, les rentabilités nettes vont augmenter. Bien que les ventes aient énormément chuté pour l’année 2022, la vente des biens reste plutôt stable. 

Le taux hypothécaire

Concernant l’alternative d’achat, la hausse des taux d’intérêt a un impact sur les paiements mensuels à rembourser sur l’hypothèque. Le taux hypothécaire a augmenté de 11, 4 % pour  le mois d’avril au mois d’octobre 2022. Ainsi, plusieurs personnes se sont tournées vers le duplex ou le triplex. En effet, avec le revenu locatif que ça génère, le paiement diminue. En plus de générer un revenu, ce type de propriété fait en sorte qu’une partie des taux hypothécaires peut être déclarée comme une dépense. De ce fait, cet investissement est encore plus intéressant. Aussi, il y a le resserrement des politiques des banques. Les banques sont frileuses et peuvent augmenter leur politique d’acceptation. Il y a alors une pression au niveau des approbations des dossiers.


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